ما هي بطاقة الائتمان وأنواعها وكيفية الحصول عليها، تعرف البطاقة الائتمانية بأنها بطاقة صادرة عن مؤسسة أو هيئة مالية وخاصة البنوك يمكن من خلالها لحاملها الحصول على الأموال، وتستخدم هذه البطاقات الائتمانية في مقال خاص بالمبيعات نوضح ماهية بطاقة الائتمان وأنواعها وكيفية الحصول عليها من خلال موقع Money Makers على الويب.
ما هي بطاقة الائتمان وأنواعها وكيفية الحصول عليها
سنعرض لكم أدناه مفهوم وأنواع بطاقات الائتمان وطرق الحصول عليها في الأقسام التالية
»نوصي أيضًا بقراءة ما هو رقم بطاقة الائتمان وأين يمكن العثور عليه
أولا ما هي بطاقة الائتمان
تتميز بطاقة الائتمان بطابع بلاستيكي يمكن استخدامه لشراء منتجات متنوعة أو لاستخدام خدمة تقدمها شركة أو معاملات مالية أخرى.
ثانياً أنواع بطاقات الائتمان وكيفية الحصول عليها
تنقسم بطاقات الائتمان إلى عدة أنواع حسب كيفية استخدامها
1- بطاقة الخصم
يُمنح هذا النوع من البطاقات للأشخاص الذين لديهم أموال كافية في حسابهم المصرفي، سواء كان حسابًا جاريًا أو حساب توفير، تم إيداعه لدى البنك المسؤول عن إصدار هذه البطاقة، ويمكن لحامل هذه البطاقة استلام السحب النقدي، وإمكانية الحصول على مجموعة متنوعة من الخدمات بشرط أن يتم خصم قيمة هذه المنتجات أو الخدمات من رصيد الحساب المصرفي باستخدام أجهزة الصراف الآلي الإلكترونية التي تتبع البنك المُصدر للبطاقة. يتم خصم رسوم الخدمات المستخدمة من المبلغ المتاح في الحساب ولم يعد من الممكن استخدامها.
يستخدم هذا النوع من البطاقات في عمليات السحب أو الإيداع من أجهزة الصراف الآلي، أو للشراء في المتاجر ومنافذ نقاط البيع، وهناك بعض البنوك التي لا تسمح باستخدام هذه البطاقات للخدمات المدفوعة مقدمًا على الإنترنت ومن أمثلة هذه البطاقات
- بطاقة الخصم المباشر QNB Visa Direct وهي متاحة مقابل فتح حساب مع البنك مقابل 100 جنيه إسترليني فقط، بالإضافة إلى القدرة على طلب بطاقة مسبقة الدفع للإنترنت بحد دفع شهري قدره 25000 جنيه إسترليني.
- بطاقة الخصم المباشر من البنك الوطني (فيزا – ماستر كارد) يتم إصدار هذه البطاقة لأصحاب الحسابات في البنك بحد أدنى 1،000 جنيه إسترليني لفتح حساب والبطاقة صالحة للاستخدام في المتاجر ومنافذ البيع ولمدة 5 سنوات من عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- بطاقة الخصم الفوري من بنك مصر (فيزا – ماستر كارد) يتم شراء البطاقة عند فتح حساب في البنك بحد أدنى 500 جنيه إسترليني والبطاقة صالحة لمدة 5 سنوات في المحلات التجارية ونقاط البيع وهناك يمكن أن تكون عدة أنواع حسابات مفتوحة وربطها بنفس البطاقة.
2- البطاقة الائتمانية الدورية
تساعد هذه البطاقات المالك في الحصول على المنتجات والخدمات ومن خلالها يمكنهم أيضًا إجراء عمليات سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي، وهذا النوع من البطاقات أكثر شيوعًا خاصة في الدول المتقدمة اقتصاديًا، وتختلف هذه البطاقات عن بطاقة الائتمان العادية التي يطلبها البنك هو دفع المبالغ التي تكبدها حامل البطاقة مقابل زيادة مالية محددة ومتفق عليها مسبقًا.
مع هذا النوع من البطاقات، في مقابل استلام هذه البطاقة، سيطلب البنك ضمانًا، مثل حد الائتمان الخاص بك، بما في ذلك البلاتينية والذهبية والأمثلة الكلاسيكية لهذه البطاقات هي
- التأشيرة الذهبية للبنك الأهلي مع 55 يومًا للسداد وحد إنفاق شهري 250 ألف جنيه إسترليني.
- فيزا البنك الأهلي الكلاسيكية 55 يوم للسداد وحد إنفاق شهري 19،900 جنيه إسترليني.
- QNB Visa Gold مع فترة سماح 57 يومًا للسداد وحد إنفاق شهري قدره 75،000 جنيه إسترليني.
- تأشيرة QNB البلاتينية مع فترة سماح 57 يومًا للسداد وحد إنفاق شهري قدره 100000 جنيه إسترليني.
3- البطاقة مسبقة الدفع
تعتبر من أبسط البطاقات التي يتم الحصول عليها دون تقديم ضمان أو حتى رصيد بنكي وهي متوفرة فور الذهاب للبنك مع صورة البطاقة الشخصية فقط ويمكن شحن هذه البطاقات إما في أجهزة الصراف الآلي أو داخل البنك، ويتم استخدام هذه البطاقات في عمليات الشراء داخل المتجر أو عبر الإنترنت، ويمكن ربط هذه البطاقات بـ PayPal، وتستخدم هذه البطاقات على نطاق واسع في خدمات الدفع عبر الإنترنت، ومن أمثلة هذه البطاقات
- MasterCard Al-Ahly Internet التكلفة 15 جنيهًا إسترلينيًا، بحد إنفاق يومي 4000 جنيه إسترليني.
- بطاقة CIB Travel Choice MasterCard من بنك CIB تبلغ تكلفة الحصول عليها 30 جنيهًا إسترلينيًا، بحد إنفاق شهري قدره 7000 جنيه إسترليني.
- تأشيرة Credit Agricole المدفوعة مسبقًا تبلغ تكلفة الحصول عليها 60 جنيهًا إسترلينيًا، بحد إنفاق يومي يبلغ 2000 جنيه إسترليني.
- بطاقة فيزا 4U للإنترنت من البنك العربي الأفريقي تكلفة السحب 20 جنيهًا إسترلينيًا ويتم إرسالها فقط داخل البنك، بحد أدنى 100 جنيه إسترليني.
- تأشيرة Easy Pay مسبقة الدفع من البريد المصري تكلفة التقديم 25 جنيهًا إسترلينيًا ويمكن إرسالها عن طريق البريد بحد أقصى 5000 جنيه إسترليني في اليوم.
4- بطاقات الائتمان الخاصة بالتحويلات الائتمانية
تقدم هذه البطاقات سعرًا تمهيديًا لتحويل الأموال، وتختلف هذه البطاقات وفقًا لأسعار الفائدة الترويجية.
5- بطاقات ائتمان المكافآت
تتمثل آلية هذه البطاقات في تقديم مكافآت للعملاء عند استخدامها في عمليات الشراء وتنقسم إلى ثلاثة أنواع تشمل بطاقة السفر وبطاقة النقاط وبطاقة استرداد الأموال.
6- بطاقة ائتمان الطالب
تم تصميم هذه البطاقات لتناسب احتياجات طلاب الجامعة وتختلف عن الآخرين في الحصول على مكافآت عديدة ومختلفة، بالإضافة إلى التخفيض الكبير في معدل الفائدة المالية ومزايا أخرى.
7- البطاقات ذات الأغراض المحدودة
إنها بطاقات ائتمان محدودة الاستخدام، وهي تفعل ذلك في مواقع معينة أيضًا، وهذا النوع من البطاقات لديه رسوم قليلة للدفع والتمويل.
مزايا بطاقات الائتمان
- اجعل المدفوعات أسهل على المشتريات، مما يوفر المال من الضياع أو السرقة.
- يمكن لحامل البطاقة سحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي الإلكترونية.
- يمكن لحامل بطاقة الائتمان الاستفادة من العديد من المزايا، مثل الاستفادة من الخصومات على المنتج.
- تساعد بطاقات الائتمان في تلبية رغبات حامل البطاقة في المعاملات المختلفة.
عيوب بطاقات الائتمان
بالرغم من المزايا العديدة لبطاقات الائتمان إلا أنها تعتبر سلاح ذو حدين ولها بعض العيوب ومنها
- يتصرف حامل البطاقة بشكل سيء مع رصيده لأنه ينفق مبالغ كبيرة تتجاوز الحدود المسموح بها على البطاقة وتتجاوز قدرة الشخص على السداد، مما يتسبب في تراكم الديون على حامل البطاقة وإذا تأخر السداد سيتم تغريمه.
- هناك زيادة في معدل الفائدة المطبق على القروض على البطاقة.
- يجب أن يعلم حامل البطاقة أنه في حالة فقدان البطاقة أو سرقتها، فإنه ملزم بدفع قيمة بطاقة الشراء الموجودة عليها.
- الشراء بالبطاقة يقيد إلى حد ما حرية حامل البطاقة في اختيار المنتجات التي يرغب في شرائها، حيث يضطر إلى الاختيار بين المنتجات المتوفرة فقط في المتاجر التي تتعامل مع بطاقات الائتمان، مما يمنحه خيارات أوسع.
- تنشأ أحيانًا خلافات بين البنك الذي أصدر البطاقة وحامل البطاقة إذا فشل حامل البطاقة في دفع المبالغ المستحقة للبنك.
»لمزيد من المعلومات، اقرأ الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم
»اقرأ أيضًا الفرق بين بطاقة الخصم وبطاقة الائتمان
نأمل في ختام موضوعنا حول أنواع بطاقات الائتمان، وأنواع بطاقات الائتمان وكيفية الحصول عليها، أن نكون قد ساعدناك بالمعلومات التي قدمناها لك حول هذا الموضوع.
